Laen on rahasumma, mille inimene laenab ja nõustub intressiga kindlaksmääratud aja jooksul tagasi maksma. Laenuandjad arvestavad laenuandja sissetulekut, krediidiskoori ja võlataset, kui nad otsustavad, kas laenu anda.

Laenud võivad olla tagatud või tagatiseta. Tagatisega laenud on tagatud varaga, näiteks kodu või autoga. Tagatiseta laenud on tavaliselt väiksemad ega vaja vara.

Definitsioon

Laen on rahasumma, mille laenuandja annab üksikisikule tingimusel, et ta tagastab selle kindlaksmääratud aja jooksul. Laenaja võtab endale võla ja maksab laenatud summalt intressi. Laene saab anda üksikisikutele või ettevõtetele. Need võivad olla tagatiseta või tagatisega, olenevalt tagatisena kasutatava vara väärtusest. Ameerika Ühendriikides kajastatakse laene laenuvõtja tuludeklaratsioonis tuluna. Kui laenuvõtja oma võla tasub, loetakse seda samuti tuluks.

Isiklaene on mitut tüüpi, sealhulgas hüpoteegid, autolaenud, krediitkaardid, järelmaksuga laenud ja palgapäevalaenud. Nende laenude kindlustus- ja intressimäärad võivad laenuvõtja krediidiskoorist olenevalt oluliselt erineda. Mõned laenuandjad võivad olla röövellikud ja anda laene ilma laenuvõtja tagasimaksevõimet kontrollimata. Röövlaenamine on tõsine probleem ja seda tuleks vältida. Lisateavet nende probleemide kohta leiate tarbijakaitsebüroo veebisaidilt. Teise võimalusena võite laenude kohta lisateabe saamiseks vaadata seda artiklit.

Eesmärk

Laen on kahe poole vaheline finantsleping, mis hõlmab omandiõiguste või vahendite üleandmist kindlaksmääratud ajaperioodiks. See on kasvava majanduse jaoks oluline vahend, kuna see võimaldab rahapakkumise kasvu ja avab ettevõtetele uut konkurentsi. Lisaks aitavad laenud olemasolevatel ettevõtetel oma tegevust laiendada. Laene saab kasutada mitmesugustel eesmärkidel, sealhulgas võlgade konsolideerimiseks, kodu renoveerimiseks ja investeerimiseks.

Hüpoteeklaenude puhul on laenu eesmärk oluline tegur, mida laenuandjad kasutavad riski hindamiseks ja pakutava intressimäära määramiseks. Näiteks on ostulaenudel kõige väiksem risk ja need hinnastatakse vastavalt, samas kui refinantseerimislaene hinnatakse suurema riskiga ja nende hind on üldiselt kõrgem kui ostulaenudel.

Laenu eesmärk on samuti oluline, kuna see võib mõjutada laenulepingu tingimusi. Näiteks kui laenuandja nõuab laenu vastu tagatist, peaks see olema lepingu tingimustes üksikasjalikult kirjeldatud. Samamoodi, kui laen on tagatiseta, peaks laenuvõtja aru saama, kuidas maksegraafik toimib.

Intressimäärad

Intressimäärasid kasutatakse peaaegu kõigis ametlikes laenu- ja võlatehingutes. Inimesed laenavad raha https://laenee.com/raha24/ kodude või autode ostmiseks, hariduse rahastamiseks, ettevõtete alustamiseks jne. Samamoodi laenavad organisatsioonid raha projektidesse investeerimiseks ning püsi- ja pikaajaliste varade soetamiseks. Lihtsamalt öeldes on intressimäär tasu selliste vahendite kasutamise eest, mis muidu oleksid investeeritud väiksema riskiga, näiteks hoiukontole või hoiusertifikaadile.

Laenuandjad määravad laenuintressi tavaliselt mitmete tegurite põhjal, sealhulgas individuaalse krediidiskoori ja -ajaloo, võla ja sissetuleku suhte ning valitsevate majandusolude põhjal. Kuigi laenuvõtjatel on selliste tegurite nagu majandus üle vähe kontrolli, saavad nad astuda samme, et tagada laenamine võimalikult soodsate intressimääradega.

Üks viis selleks on otsida parimaid laenuvõimalusi. Samuti on kasulik võrrelda intressimäärasid ja tasusid erinevate laenuandjate vahel. Näiteks mõned laenuandjad võtavad laenuvõtjatelt algatamistasusid, teised aga mitte. Need lisatasud võivad laenuperioodi jooksul moodustada märkimisväärse summa.

Termin

Laenu tähtaeg on aeg, mis kulub võla tasumiseks ja mida saab arvutada amortisatsioonitabeli abil. Oluline on laenutingimustega tutvuda, sest need võivad oluliselt mõjutada seda, kui palju peate tagasimakseperioodi jooksul maksma. See hõlmab intressimäära, tasusid ja tagasimaksegraafikut.

Tähtajaline laen on krediidiliik, millel on kindlaksmääratud tagasimakseperiood, mis on tavaliselt pikem kui üks aasta. See võib hõlmata ka ühekordset makset või nõuda tagatist teatud varade näol. Seda tüüpi laenulepingut kasutavad ettevõtted tavaliselt raha genereerivate varade hankimiseks.

Krediitkaart on seevastu lühiajaline. See on saadaval ainult piiratud aja jooksul ja krediidilimiiti saab igal aastal uuendada. Krediitkaardid võtavad iga raha laenamise eest ka väikese tasu, mis võib aastate jooksul kuhjuda. Seetõttu on oluline oma kulutusharjumusi jälgida.

Tagatis

Tagatis on väärtuslik vara, mille laenuvõtja laenuandjale maksejõuetuse korral annab. Seda tagatist kasutatakse laenuandjate riski vähendamiseks ning see võimaldab neil pakkuda madalamaid intressimäärasid ja laenusummasid. See on kasulik vahend ka ebastabiilse krediidiajalooga või madala sissetulekuga laenuvõtjatele, kes ei saa tagatiseta laenu.

Tavaliselt kasutab laenuvõtja laenu tagatisena isiklikku vara, näiteks hoiukontot või autot. Muude tagatise vormide hulka kuuluvad varud ja nõuded. Tagatiseks võib olla ka tulevane rahavoog, mis on ärilaenude puhul kasutatav tagatise liik.

Kuigi tagatis on väärtpaber, võib seda olla keeruline realiseerida. Selle põhjuseks on asjaolu, et laenuvõtja peab suutma täita laenu tingimusi, näiteks maksta võlg ja maksta intresse. Sel põhjusel peaksid laenuvõtjad enne tagatisega laenu võtmist hoolikalt kaaluma selle plusse ja miinuseid. Lisaks peaks neil olema plaan, kuidas nad laenu tagasi maksavad ja mitte ületada kokkulepitud summat.