El colapso de Amigo revela graves deficiencias en la concesión responsable de préstamos y una cultura de engaño. La empresa aceptaba avalistas sin realizar evaluaciones independientes de su solvencia, teniendo en cuenta su situación financiera, sus compromisos existentes y su capacidad real para cumplir con las posibles obligaciones de pago.

La indemnización a los clientes afectados se está tramitando a través del Tribunal Superior. Este proceso implica seguir procedimientos legales complejos, presentar documentación que acredite la identidad y el domicilio, y abonar una tasa judicial no reembolsable (PS54).

Fácil de aplicar

Puedes solicitar un préstamo con Amigo en línea, y el proceso es rápido. Puedes obtener la aprobación en minutos sin compartir información innecesaria y elegir el monto que mejor se adapte a tus necesidades. El sitio web también ofrece varias herramientas para ayudarte a encontrar el préstamo ideal.

Amigo ofrece préstamos con aval, garantizados por otra persona que se compromete a pagar tus deudas en préstamos confiables y rápidos caso de que no puedas hacerlo. Estos préstamos están dirigidos a personas que tendrían dificultades para obtener crédito en otros lugares debido a su historial crediticio deficiente. Amigo toma en cuenta los ingresos y otras circunstancias del aval al tomar su decisión.

A mediados de febrero, el regulador financiero de la City sancionó a Amigo por no realizar las comprobaciones de solvencia adecuadas a los prestatarios y a sus avalistas. Esto generó un alto riesgo de perjuicio tanto para los prestatarios como para los avalistas. Además, significó que los intereses comerciales de Amigo se priorizaron sobre su obligación de proteger a los consumidores de préstamos irresponsables.

Amigo está gestionando un gran número de quejas de prestatarios que consideran que su capacidad de pago no se tuvo debidamente en cuenta al aprobarles un préstamo. Si bien este es un día triste para Amigo, es probable que quienes tengan una queja válida reciban una compensación. Si usted ha tenido un préstamo con Amigo y ha presentado una queja sobre su capacidad de pago, tiene derecho a solicitar la compensación equitativa de su préstamo. Esto significa que la deuda que tiene con Amigo se cancelará cuando su queja sea aceptada y no aparecerá en su historial crediticio.

Fácil de pagar

Esto se debe a que no pudieron realizar evaluaciones adecuadas de la capacidad de pago de sus préstamos, lo que provocó que se vendieran de forma fraudulenta a personas que no podían afrontar los pagos. Estas deficiencias generaron un alto riesgo de perjuicio, tanto para los prestatarios como para sus avalistas. La empresa tampoco tuvo debidamente en cuenta sus obligaciones regulatorias y priorizó los intereses comerciales sobre la seguridad de los consumidores.

Ante las dificultades de la empresa para obtener financiación, se vio obligada a cesar sus operaciones y suspender todos los préstamos. Ahora ha anunciado que utilizará sus activos sobrantes para indemnizar a los clientes que ya han presentado una reclamación. La entidad financiera esperaba recaudar 15 millones de libras esterlinas de inversores para ayudar a pagar dichas indemnizaciones.

Es importante recordar que su préstamo de Amigo sigue vigente legalmente y aparecerá en su historial crediticio. No debe dejar de pagarlo. Sin embargo, puede solicitar una compensación equitativa, lo que le permitirá reducir la deuda. Este es el mismo procedimiento que se utiliza para otros tipos de deuda.

Si decide dejar de pagar, es importante tener en cuenta que esto no afectará el historial crediticio de su avalista, ya que el préstamo de Amigo no aparece en él. Sin embargo, es posible que reciba cartas de advertencia por impago, conocidas como cartas NOSIA. Lo mejor es evitarlas, ya que pueden perjudicar la capacidad de su avalista para obtener nuevos créditos en el futuro.

Condiciones flexibles

Los préstamos de Amigo ofrecen condiciones flexibles y son ideales para quienes necesitan un préstamo a corto plazo para cubrir un gasto inesperado o financiar una nueva compra. Puedes solicitar un préstamo en línea con Amigo y, una vez aprobada tu solicitud, recibirás los fondos mediante transferencia bancaria en 24 horas. La entidad también ofrece una aplicación móvil para ayudarte a gestionar tus préstamos.

A mediados de febrero, el regulador financiero británico censuró públicamente a Amigo, destacando que la empresa no realizó las comprobaciones de solvencia adecuadas ni a los prestatarios ni a sus avalistas, lo que provocó graves perjuicios a los consumidores. La FCA consideró la posibilidad de imponer una multa, pero Amigo demostró que esto le habría ocasionado graves dificultades financieras y habría obstaculizado su capacidad para cumplir con los términos de un plan de compensación a los clientes autorizado por el Tribunal Superior.

El juez Lord Snowden elogió la redacción de la declaración explicativa, que se ha adaptado para compensar a los acreedores mediante un lenguaje sencillo y la inclusión de diagramas de flujo y tablas para facilitar la comprensión. Asimismo, aplaudió el nombramiento de una defensora independiente del cliente y el compromiso de Amigo de sufragar sus gastos, que serán reembolsados ​​con cargo al fondo del plan.

El juez Lord Snowden se hizo eco de los comentarios realizados en su decisión de convocatoria, en el sentido de que el plan original incorporaba un mecanismo, incluyendo una fecha límite, para determinar el valor de las reclamaciones de los clientes existentes para obtener una compensación, y se mostró satisfecho de que los planes alternativos cumplieran con este requisito. Asimismo, señaló que, según la solución preferida del Plan para Nuevos Negocios y el Plan de Liquidación, Amigo no reanudará la concesión de préstamos, por lo que la empresa se liquidará antes de su disolución.

Confiable

Si bien Amigo Loans MX puede ofrecer una excelente opción para quienes necesitan ayuda para salir adelante, existen otras entidades que ofrecen préstamos con aval con mejores condiciones. Muchas de ellas incluso están disponibles para personas con un historial crediticio negativo. Pero antes de solicitar un préstamo con aval, es importante conocer la trayectoria de la empresa. Por eso, le recomendamos leer nuestras reseñas de Amigo Loans en Smart Money People.

La Autoridad de Conducta Financiera (FCA) ha censurado públicamente a Amigo Loans tras no evaluar adecuadamente la asequibilidad de sus préstamos para los prestatarios y sus avalistas. La FCA constató que, entre noviembre de 2018 y marzo de 2020, la empresa vendió fraudulentamente préstamos que resultaban inasequibles para los prestatarios, lo que obligó a los avalistas a intervenir.

Amigo tampoco mantuvo registros adecuados y, en varias ocasiones, no pudo proporcionar respuestas satisfactorias a las preguntas de la FCA. Además, borró negligentemente las cuentas de correo electrónico de antiguos empleados, lo que obstaculizó la investigación.