I když je možné najít půjčky bez doložení příjmu, tyto možnosti obvykle zahrnují vysoké poplatky a kratší doby splácení (často týdny nebo měsíce). Pokud jste osoba samostatně výdělečně činná nebo máte nepravidelné příjmy, existují i ​​jiné možnosti.

Úřad pro malé podniky (SBA) nabízí expresní a expresní úvěrové programy s rychlejší reakční dobou než standardní úvěry SBA. Konečné rozhodnutí o vaší způsobilosti učiní věřitel a může požadovat další dokumentaci.

Osoby samostatně výdělečně činné

Věřitelé obvykle chtějí, aby jim dlužníci před schválením půjčky poskytli https://pujka-online.cz/pujcky/cashbro/ výplatní pásky, daňová přiznání nebo výkazy zisků a ztrát. Pro osoby samostatně výdělečně činné, které takové dokumenty nemají, existují možnosti. Ty však obvykle přinášejí vyšší úrokové sazby.

Pro hypotečního věřitele je jedním z hlavních způsobů, jak ověřit příjem osoby samostatně výdělečně činné, nahlédnutí do minulých osobních federálních daňových přiznání 1040 a výkazů zisků a ztrát podniků. Může také požádat o předložení těchto dokumentů a dalších důkazů za několik let, jako jsou bankovní výpisy, které prokazují historii pravidelných vkladů dlužníka.

Někteří OSVČ dlužníci bohužel dělají chybu, že si na daních uvádějí více výdajů, než ve skutečnosti vydělají. To snižuje jejich zdanitelný příjem a ztěžuje jim získání půjčky nebo hypotéky. Například společnost zabývající se péčí o zahrady, která si od zdanitelného příjmu odečítá náklady na benzín, bude pravděpodobně při získání hypotéky zasažena dvakrát, protože jak výdaj, tak platba se objevují v úvěrové zprávě dlužníka a ovlivňují jeho poměr dluhu k příjmu (DTI).

Kromě toho se mnoho rodin s nízkými a středními příjmy spoléhá na částečný úvazek a sezónní příjem k pokrytí svých každodenních potřeb. V těchto případech by věřitelé neměli omezovat zohlednění takového příjmu pro účely kvalifikace dlužníka, za předpokladu, že je ověřitelný a dlužník může prokázat, že v něm bude pokračovat i v budoucnu.

Dalším potenciálním problémem pro osoby samostatně výdělečně činné je, že podnikání, které provozují, má vzestupy i pády. Během období poklesu není neobvyklé, že podnik přestane platit své účty, což může vést k nespolehlivým nebo nekonzistentním příjmům.

Z těchto důvodů se hypoteční věřitelé obvykle zdráhají poskytovat konvenční hypotéky dlužníkům, kteří nemají výplatní pásky nebo daňová přiznání prokazující jejich příjem. Někteří věřitelé však nabízejí speciální typ hypotéky známý jako „expresní hypotéka s příjmem“, která nevyžaduje, aby dlužník poskytl doklad o příjmu. Tento typ hypotéky často vyžaduje, aby dlužník měl kreditní skóre alespoň 680 a aby poskytl 12 nebo 24 měsíců osobních a firemních bankovních výpisů. Díky nižším úvěrovým požadavkům oproti tradičním hypotékám je atraktivní volbou pro osoby samostatně výdělečně činné. Vyšší úroková sazba by však mohla časem narušit finanční stabilitu dlužníka. Je důležité pečlivě zvážit kompromisy. Například u koupě domu se jeden nebo dva úrokové body navíc na hypotéce mohou během doby trvání úvěru vyšplhat až na tisíce dolarů. U jiných úvěrů, jako jsou osobní půjčky nebo hotovostní zálohy, může být dopad ještě větší.

Nezajištěné osobní půjčky

Téměř všichni jednotlivci a firmy si berou půjčky z různých důvodů, od financování svatby nebo rekonstrukce domu až po splácení dluhů s vysokým úrokem. Tyto půjčky jsou často zajištěné nebo nezajištěné a mají různé podmínky a sazby. Bez ohledu na účel je důležité zvážit své možnosti a pochopit, jak tyto typy půjček fungují, než o ně požádáte.

Nezajištěné osobní půjčky jsou typem úvěru, který ke schválení nevyžaduje zástavu, jako je auto nebo dům. Věřitelé místo toho schvalují tyto půjčky na základě úvěrové historie dlužníka a dalších informací. Z tohoto důvodu mají nezajištěné osobní půjčky obvykle vyšší úrokové sazby než zajištěné půjčky. Mohou však být dobrou volbou pro ty, kteří nechtějí riskovat svůj majetek, nebo pro ty, kteří nemají dostatek vlastního kapitálu ve svých domech k zajištění půjčky.

Většina online poskytovatelů půjček, družstevních záložen a bank nabízí nezajištěné osobní půjčky. Před podáním žádosti je důležité porovnat nabídky a najít tu nejlepší. Můžete se také předběžně kvalifikovat na nezajištěnou osobní půjčku, abyste zjistili, zda je pravděpodobné, že budete schváleni, než podáte plnou žádost. Mnoho věřitelů nabízí různé sazby, podmínky splácení a výše půjčky na základě úvěrového skóre dlužníka, poměru dluhu k příjmu a příjmu.

I když jsou nezajištěné osobní půjčky vynikající volbou pro mnoho účelů, měly by být používány střídmě. Nejlepší je nejprve použít úspory nebo jiné zdroje k financování nákupu a nezajištěnou osobní půjčku si vzít pouze tehdy, když to dává finanční smysl. Pokud se rozhodnete vzít si nezajištěnou osobní půjčku, je důležité splácet včas. Zanedbávání nebo pozdní platby mohou ovlivnit vaše kreditní skóre a mohly by vést k poplatkům z prodlení a vymáhání pohledávek.

Abyste si zvýšili šance na získání nezajištěné osobní půjčky, měli byste se snažit zvýšit své kreditní skóre a snížit poměr dluhu k příjmu. Kromě toho byste si měli pravidelně kontrolovat své kreditní zprávy a splácet všechny nesplacené dluhy, abyste předešli zhoršení svého kreditního skóre. Můžete si také zvolit zajištěnou osobní půjčku, která vyžaduje, abyste jako zástavu poskytli majetek, ale může být dražší než nezajištěná osobní půjčka. NerdWallet doporučuje využít bezplatnou kreditní zprávu od každé ze tří hlavních úvěrových kanceláří, abyste se ujistili, že vaše informace jsou přesné a aktuální. Také se ujistěte, že jste co nejdříve uhradili všechny nesplacené dluhy, abyste se vyhnuli dalším poplatkům z prodlení.